निवेश योजना

डायवर्सिफाइड ब्लूचिप इक्विटी फंड्स :

निवेश करना सीखें

भारत में लोगों के लिए उनके फण्ड के निवेश के लिए सरकार समर्थित अनेक बचत योजनायें हैं. इन विकल्पों में कर से छूट का प्रावधान भी किया गया है ताकि लोगों को निवेश करके अपनी रकम बढ़ाने के लिए प्रोत्साहन मिल सके. आइये, बचत योजनाओं को समझते हैं.

निवेश करना अपनी बचतों में वृद्धि करने का एक साधन है जो आपको रिटायरमेंट के बाद जीवन की ज़रूरतें पूरी करने जैसे अलग-अलग लक्ष्यों को पूरा करने में मददगार हो सकता है. निवेशन वह साधन है जिसके द्वारा अलग-अलग प्रपत्रों में फण्ड रखकर बिना परिश्रम के आमदनी अर्जित की जाती है. (अधिक जानकारी के लिए ‘निवेशन क्या है’ पढ़ें). हम उन विभिन्न प्रपत्रों के बारे में भी जान चुके हैं जिनमें निवेशकर्ता निवेश कर सकता है.

भारत में सरकार ने अनेक प्रकार की लघु बचत योजनायें लागू की हैं. इन योजनाओं का उद्देश्य है कि समाज के सभी लोग निवेश के माध्यम से कमाई करें. कई लोगों के पास बचत की बहुत बड़ी रकम नहीं होती है और इस कारण छोटी बचत से स्टॉक मार्केट या रियल एस्टेट में या गोल्ड में निवेश करना उनके लिए संभव नहीं हो पाता है. ऐसे लोग भी अपने लिए और अपने परिवार के लिए एक बड़ी राशि खड़ी कर सकें, यह सुनिश्चित करने के लिए कई योजनायें हैं. इस तरह की योजनाओं के लिए न्यूनतम अंशदान को जान-बूझकर कम रखा गया है ताकि हर कोई इस तरह की योजनाओं में शामिल हो सके. चूंकि इन योजनाओं को सरकार का समर्थन हासिल है, इसलिए इन पर प्रतिलाभ (रिटर्न) सुनिश्चित होता है.

चूंकि सरकार इन योजनाओं को हर किसी के लिए सुलभ बनाना चाहती है, इसलिए इनमें से निवेश योजना अधिकतर योजनाओं का खाता डाकघरों या बैंकों में खोला जा सकता है. इस तरह गाँव के लोगों के लिए भी इन खातों को खोलना आसान है.

सरकार इन योजनाओं के लिए हर तीन महीने पर दरों को संशोधित करती है. चूंकि तिमाही आधार पर चक्रवृद्धि के लिए ब्याज को संयोजित किया जाता है, इसलिए अगर सरकार ब्याज दर बढ़ाती है तो योजना से उपार्जन भी बढ़ जाता है.

अब इन अलग-अलग लघु बचत योजनाओं पर चर्चा करते हैं :

राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र (एनएससी) :

यह व्यक्तियों के लिए बचत योजना है. सरकार उन योजनाओं की घोषणा करती हाँ जो लोगों द्वारा खरीद के लिए खुली यानी उपलब्ध हैं. इसे 5 वर्षों या 10 वर्षों के लिए खरीदा जा सकता है. इस योजना में निवेश की न्यूनतम राशि 100 रुपये है. यह प्रपत्र किसी एक डाकघर में खोला जा सकता है और आसानी से स्थानांतरित भी किया जा सकता है. समय पूरा होने पर अंतिम प्राप्य राशि जमाकर्ता को भेज दी जाती है. इस निवेश पर अर्जित ब्याज पर कोई कर की कटौती नहीं होती है. किन्तु ब्याज कर मुक्त नहीं है. मतलब कि इस ब्याज को जमाकर्ता के आमदनी में जोड़ना होगा और उस पर कर अदा करना होगा. एनएससी को किसी ऋण के लिए बतौर जमानत भी इस्तेमाल कर सकते हैं. इसमें केवल जमाकर्ता के मरने पर ही निकासी की जा सकती है. एनएससी में निवेश करने से जमाकर्ता को आयकर अधिनियम की धरा 80सी के अंतर्गत आमदनी में 1,50,000 रुपये तक की कटौती मिलती है.

रिटायरमेंट के बाद की ज़िंदगी के उद्देश्य से यह सबसे बढ़िया योजनाओं में से एक है. इस खाते में पहली बार में 15 साल की लॉक-इन अवधि निवेश योजना होती है, यानी 15 साल के पहले पैसे नहीं निकाल सकते. पहली बार की अवधि पूरी होने के बाद इसे दूसरी बार के लिए 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है. इस योजना में न्यूनतम निवेश की राशि 500 रुपये है जबकि अधिकतम राशि 1,50,000 रुपये है. इसमें अर्जित ब्याज को मूल धन में जोड़ दिया जाता है और इस तरह इसकी चक्रवृद्धि होती जाते है. इस योजना में जमा राशि पर प्राप्त ब्याज कर मुक्त होता है, यानी इसे कराधान योग्य (टैक्सेबल) आमदनी के तौर पर नहीं गिना जाता है. पहली बार की अवधि में सात साल के बाद पीपीएफ से निकासी कर सकते हैं. पीपीएफ के अधिशेष के एवज में ऋण मिल सकता है. पीपीएफ में निवेश करने पर जमाकर्ता को आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत 1,50,000 रुपये तक की कटौती मिलती है.

यह ख़ास तौर से भारतीय डाक द्वारा आरम्भ की गयी योजना है. किसान विकास पत्र के लिए निवेश की लॉक-इन अवधि 9 वर्ष 10 महीने की है. इस योजना में निवेश की न्यूनतम राशि 1,000 रुपये है. यहाँ तक कि न्यास (ट्रस्ट्स) थी इन प्रपत्रों में निवेश कर सकते हैं. इन निवेशों पर आय के लिए कोई कटौती उपलब्ध नहीं है. किन्तु इस पर अर्जित ब्याज पर कर की कटौती नहीं होती है.

डाकघर बचत योजना अलग-अलग प्रकार की हैं – डाकघर बचत खाता, डाकघर आवर्ती जमा, डाकघर सावधि जमा और डाकघर मासिक आय योजना. प्रत्येक योजना के साथ न्यूनतम राशि की अलग-अलग शर्तें हैं. डाकघर मासिक आय योजना में निवेश करने पर जमाकर्ता को एक मासिक आमदनी मिल सकती है. जहां तक इन निवेशों पर आयकर की बात है तो केवल पोस्ट ऑफिस टैक्स सेविंग डिपॉजिट्स पर ही आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत 1,50,000 रुपये तक की कटौती मिल सकती है.

यह योजना 60 वर्ष के ऊपर के वरिष्ठ नागरिकों के लिए है. उनके अलावा यह स्वैच्छिक अवकाश ग्रहण या सेवा निवृत्ति लेने वाले लोगों के लिए भी है, लेकिन इन लोगों की आयु 55 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए. इसमें जमा के लिए न्यूनतम राशि 1,000 रुपये है जबकि अधिकतम राशि 15 लाख रुपये है. इस जमा योजना में लॉक-इन अवधि 5 साल की होती है जिसे 3 साल और बढ़ाया जा सकता है. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करने वाले जमाकर्ता को 1,50,000 रुपये तक की कटौती मिलती है.

इस योजना को भारत सरकार ने बालिकाओं के लिए बचत को प्रोत्साहित करने के लिए आरम्भ किया था. इस योजना में न्यूनतम निवेश राशि 1,000 रुपये है और साल के दौरान किस्तों में चुकाया जा सकता है. इस योजना में बच्ची के जन्म के समय या उसे गोद लेने के समय से उसके 10 वर्ष की होने तक खाता खोला जा सकता है. खाता निवेश योजना खोलने के समय से 14 वर्षों के लिए जमा किया जा सकता है. इसका खाता किसी भी बैंक या डाकघर में खोल सकते हैं. खाता खोलने के लिए जन्म प्रमाण पत्र आवश्यक है. इसकी परिपक्वता खाता खोलने के 21 वर्षों के बाद होती है. सुकन्या समृद्धि निवेश योजना योजना में 1,50,000 रुपये तक कटौती की सुविधा मिल सकती है.

यह नौकरीशुदा अंशदाताओं के लिए होता है. अनेक कंपनिया ईपीएफ में अपने कर्मचारियों की ओर से निवेश करतीं हैं. कर्मचारियों को यह अंशदान उनकी सेवा निवृत्ति यानी रिटायरमेंट पर मिलता है. कर्मचारी भी स्वेच्छापूर्वक ईपीएफ में अंशदान कर सकता/सकती है. ईपीएफ में किसी भी निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत 1,50,000 रुपये तक की कटौती उपलब्ध है.

उपसंहार :

लोगों के निवेश करने के लिए अनेक लघु बचत योजनायें उपलब्ध हैं. न केवल इन योजनाओं में निवेश करना आसान है, बल्कि उनमें सुनिश्चित आमदनी भी मिलती है. इन योजनाओं में निवेश करके आप निवेश की गयी शुरुआती राशि में घाटा होने का जोखिम उठाये बगैर अपनी आमदनी बढ़ा सकते हैं. इनमें से कुछ प्रपत्रों में टैक्स में छूट भी मिलती है जिससे उपार्जन में वृद्धि होती है.

उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छा निवेश योजना

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जोखिम और रिटर्न हर व्यक्ति के जीवन में दो महत्वपूर्ण शर्तें हैं। कार के मालिक या अकेले नियमित आय वाले घर खरीदने जैसे जीवन लक्ष्यों को हासिल करना संभव नहीं है। एक को धन जमा करने के लिए वापसी पैदा करने वाले उपकरणों में अपने पैसे को बचाने और निवेश करना होगा। प्रत्येक निवेश साधन इसके साथ जुड़े जोखिम के एक निश्चित स्तर के साथ आता है। यह अक्सर कहा जाता है , रिटर्न उच्च , उच्च जोखिम होगा। हालांकि , स्मार्ट मनी मैनेजमेंट आपको जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है जबकि साथ ही उच्च रिटर्न सुनिश्चित कर सकता है।

जोखिम मुक्त क्या है?

जोखिम मुक्त के रूप में कितना जोखिम माना जा सकता है ? आम तौर पर , इक्विटी जैसे उच्च रिटर्न देने वाले निवेश निवेश योजना अपेक्षाकृत जोखिम भरा होते हैं। स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर एक बैंक निश्चित जमा या संप्रभु समर्थित निवेश की तरह बेहद सुरक्षित निवेश कर रहे हैं। इन निवेशों को सुरक्षित माना जाता है लेकिन कम से कम रिटर्न प्रदान किया जाता है। उच्च रिटर्न के साथ सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना एक है जो उच्च रिटर्न सुनिश्चित करता है लेकिन इसके साथ जुड़े जोखिम को समाप्त करता है। यह उल्लेख किया जाना चाहिए कि कोई निवेश पूरी तरह से जोखिम रहित नहीं है , हालांकि , उचित योजना के साथ जोखिम को नगण्य बनाया जा सकता निवेश योजना है।

भारत में उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छा निवेश योजनाओं के साथ शुरू करने के लिए , न्यूनतम रिटर्न का स्तर निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। हमें उम्मीद करने के लिए रिटर्न के न्यूनतम स्तर के रूप में बैंक निश्चित जमा द्वारा वितरित रिटर्न लेते हैं। बैंक तय जमा प्रतिवर्ष 7% के आसपास के क्षेत्र में रिटर्न की पेशकश करते हैं। उच्च रिटर्न और कम जोखिम वाले निवेश के रूप में माना जाने के लिए , एक उपकरण को न्यूनतम जोखिम के साथ एक वर्ष में 7% से अधिक उत्पन्न करना होगा। जोखिम को कम करने का एक तरीका कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों जैसे निश्चित जमा , आवर्ती जमा और अल्पकालिक ऋण निधि में निवेश करना है। कम जोखिम वाले उत्पादों में निवेश उच्च रिटर्न उत्पन्न नहीं करेगा। हालांकि , उद्देश्य उन उपकरणों में निवेश करना चाहिए जो काफी रिटर्न उत्पन्न करते हैं और स्मार्ट प्लानिंग के साथ जोखिम को कम करने का प्रयास करते हैं।

कैसे उच्च वापसी निवेश विकल्पों के जोखिम को कम करने के लिए?

उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छा निवेश योजनाओं को प्राप्त करने का पहला कदम पैसे की तैनाती की योजना बनाना है। यह चार चरणों में हासिल किया जा सकता है

— नियमित रूप से सहेजें और निवेश करें : कोई नियमित रूप से निवेश किए बिना कॉर्पस नहीं बना सकता है। ऐसे निवेश सेट करें जिनके लिए नियमित रूप से योगदान की आवश्यकता होती है जैसे व्यवस्थित निवेश योजना ( एसआईपी ) या आवर्ती जमा।

— फिक्स्ड रिटर्न प्लान : जो पैसा आप बचाते हैं वह निष्क्रिय नहीं होना चाहिए। जैसे ही पैसा निवेश के लिए अलग रखा जाता है , इसे रिटर्न उत्पन्न करना शुरू कर देना चाहिए। यह सुनिश्चित करने का एक आसान तरीका है कि आपका पैसा बेकार न हो , वह ऋण निधि में निवेश करना है। अल्पावधि ऋण फंड निवेश किए गए धन पर निश्चित रिटर्न प्रदान करेगा।

— धैर्यपूर्वक प्रतीक्षा करें : जो पैसा आपने अलग रखा है वह ऋण निधि में एक निश्चित राशि अर्जित कर रहा है , लेकिन यह लंबे समय में उच्च रिटर्न उत्पन्न नहीं करेगा। रिटर्न में सुधार करने के लिए , आपको बाजार में समय देना होगा और फिक्स्ड रिटर्न इंस्ट्रूमेंट से इक्विटी जैसे उच्च – रिटर्न निवेश में धन शिफ्ट करना होगा। इक्विटी बाजारों में निवेश करने से पहले धैर्यपूर्वक प्रतीक्षा करें और सबसे अनुकूल समय पर प्रवेश करें।

— उच्च रिटर्न योजनाओं में निवेश करें : उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए , आपको ऋण निधि से उच्च – वापसी योजनाओं तक कॉर्पस के स्वचालित स्विचिंग को प्रोग्राम करना होगा।

उच्च वापसी की योजना क्या हैं?

सवाल उठता है कि उच्च वापसी की योजना क्या हैं ? उच्च वापसी की योजना उच्च रिटर्न , उच्च रिटर्न और उच्च रिटर्न के साथ मासिक निवेश योजना के साथ सबसे अच्छा निवेश योजना के साथ अल्पकालिक निवेश की योजना का एक संयोजन होना चाहिए। भारत में उच्च रिटर्न वाली कुछ बेहतरीन निवेश योजनाएं मूल्य स्टॉक , लाभांश भुगतान करने वाले शेयरों , सेक्टर फंड और किराये की संपत्ति हैं।

सर्वोत्तम मूल्य शेयरों पर शून्य करने के लिए , कुछ ब्लू – चिप कंपनियों को शॉर्टलिस्ट करें और उनकी कीमत की निगरानी शुरू करें। शेयर विश्लेषण के माध्यम से विचाराधीन शेयरों का आंतरिक मूल्य प्राप्त करें। जैसे ही स्टॉक की कीमत आंतरिक मूल्य से नीचे आती है , स्टॉक में निवेश करें।

शेयर बाजार में हमेशा कुछ क्षेत्र होते हैं जो संभावित होते हैं लेकिन कुछ समय के लिए निवेशकों के पक्ष में आते हैं। उदाहरण के लिए , कोविड -19 महामारी हिट से पहले फार्मा क्षेत्र कई वर्षों तक कम प्रदर्शन कर रहा था। ऐसे क्षेत्रों की पहचान करें और एक एसआईपी शुरू करें जो इस क्षेत्र में निवेश करता है। इसके अलावा शेयर बाजार से , आप भी अचल संपत्ति है कि किराये की आय उत्पन्न में निवेश कर सकते हैं। छोटे आवास के लिए चुनते हैं क्योंकि वे सस्ते होते हैं और सही स्थान चुनते हैं।

कम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न कमाई आसान नहीं है , लेकिन यह असंभव भी नहीं है। भारत में उच्च रिटर्न के साथ सर्वोत्तम निवेश योजना को अनलॉक करने की कुंजी एक व्यावहारिक योजना तैयार करना और इसके साथ रहना है। योजना भी एक व्यावहारिक निकास रणनीति होना चाहिए। यह याद रखने योग्य है कि सही समय पर आपके निवेश को समाप्त करना निवेश के रूप में महत्वपूर्ण है।

निवेश उत्‍पाद

बैंक ऑफ बड़ौदा पहली बार एवं अनुभवी निवेशकों की आवश्‍यकताओं को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड, पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं (पीएमएस), बांड, एनसीडी, वैकल्पिक निवेश उत्पादों आदि की विस्तृत श्रृंखला पेश करता है.

म्यूचुअल फंड निवेश

म्युचुअल फंड दीर्घावधि में मुद्रास्फीति से निपटने एवं कर-बचत प्रतिफल (रिटर्न) प्रदान करते हैं .
निवेशक अपने जोखिम / रिटर्न प्रोफाइल के अनुसार विभिन्न आस्ति वर्गों जैसे इक्विटी, ऋण या सोने में निवेश कर सकते हैं.

वैकल्पिक निवेश उत्‍पाद

वैकल्पिक निवेश उत्पादों का उपयोग करके पेशेवर प्रबंधित और विविध प्रकार की निवेश नीतियों की सुविधा प्राप्त करें.
वैकल्पिक निवेश उत्पाद में पोर्टफोलियो प्रबंधित सेवा, संरचित उत्पाद आदि शामिल हैं.

बड़ौदा ई-ट्रेड 3 इन 1 खाता

बाधा रहित और सुरक्षित ट्रेडिंग अनुभव प्राप्‍त करने के लिए बैंक ऑफ़ बड़ौदा के साथ एक सिंक्रोनाइज़ बैंक, डीमैट और ट्रेडिंग खाता खोलें .
डिजिटल खाता खोलने की प्रक्रिया 100% कागज रहित और बाधा-रहित मुक्त है.

डिमैट खाता

आसान स्‍टोरेज एवं लेनदेन की सुविधा के लिए प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखें.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

म्यूचुअल फंड निवेशकों को यूनिट जारी करके और प्रस्ताव दस्तावेज में बताए गए उद्देश्यों के अनुसार प्रतिभूतियों में फंड का निवेश करके धन जमा करने का एक साधन है.

प्रतिभूतियों में निवेश उद्योगों और क्षेत्रों के व्यापक क्रॉस-सेक्शन में फैला हुआ है और इस प्रकार इसमें अनेक प्रकार की जोखिम है क्योंकि सभी स्टॉक एक ही तरह से और एक ही समय में सामान अनुपात में नहीं चल सकते हैं. म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशकों को उनके द्वारा निवेश किए गए धन की मात्रा के अनुसार इकाइयाँ जारी किया जाता है. म्यूचुअल फंड के निवेशकों को यूनिटहोल्डर के रूप में जाना जाता है.

इसके अंतर्गत लाभ या हानि निवेशकों द्वारा उनके निवेश के अनुपात में शेयर की जाती है. म्यूचुअल फंड आम तौर पर कई योजनाएं लेकर आते हैं जो समय-समय पर विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ शुरू की जाती हैं.

म्यूचुअल फंड की किसी विशेष योजना का कार्यनिष्पादन इसके नेट आस्ति मूल्य (एनएवी) द्वारा दर्शाया जाता है.

म्यूचुअल फंड निवेशकों से जुटाए गए रकम को प्रतिभूति बाजार में निवेश करते हैं. सरल शब्दों में, एनएवी योजना द्वारा धारित प्रतिभूतियों का बाजार मूल्य होता है. चूंकि प्रतिभूतियों का बाजार मूल्य प्रत्येक दिन बदलता है, इसलिए किसी योजना का एनएवी भी दैनिक आधार पर बदलता रहता है. प्रति इकाई एनएवी किसी विशेष तिथि पर योजना की कुल इकाइयों की संख्या से विभाजित करके इसकी प्रतिभूतियों का बाजार मूल्य होता है. उदाहरण के लिए, यदि म्यूचुअल फंड योजना निवेश योजना की प्रतिभूतियों का बाजार मूल्य रू. 200 लाख है और म्यूचुअल फंड ने निवेशकों को 10 रुपये की 10 लाख इकाइयां जारी की हैं, तो फंड की प्रति यूनिट एनएवी 20 रुपये (यानी, 200) होगी. म्यूचुअल फंड द्वारा दैनिक आधार पर एनएवी का खुलासा करना आवश्यक होता है.

परिपक्वता अवधि के अनुसार योजनाएं:

किसी म्यूचुअल फंड योजना को उसकी परिपक्वता अवधि के आधार पर ओपन-एंडेड योजना या क्लोज-एंडेड योजना क्र रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है.

ओपन-एंडेड फंड / योजना

एक ओपन-एंडेड फंड या योजना वह है जो निरंतर आधार पर सदस्यता और पुनर्खरीद के लिए उपलब्ध होता है. इन योजनाओं की कोई निश्चित परिपक्वता अवधि नहीं होती है. निवेशक आसानी से प्रति यूनिट नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर यूनिट खरीद और बेच सकते हैं जिसे दैनिक आधार पर घोषित किया जाता है. ओपन-एंड योजनाओं की प्रमुख विशेषता तरलता(लिक्वीडीटी है

क्लोज-एंडेड फंड / योजना

क्लोज-एंडेड फंड या स्कीम के अंतर्गत एक निर्धारित परिपक्वता अवधि होती है, जैसे, 3-5 साल. योजना के शुभारंभ के समय एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान ही फंड सदस्यता के लिए खुला रहता है. निवेशक नए फंड की पेशकश के समय इस योजना में निवेश कर सकते हैं और बाद में वे स्टॉक एक्सचेंजों पर योजना की इकाइयों की खरीद या बिक्री कर सकते हैं जहां इकाइयां सूचीबद्ध हैं. निवेशकों को एक एक्जिट मार्ग प्रदान करने के लिए, कुछ क्लोज-एंडेड फंड एनएवी से संबंधित कीमतों पर आवधिक पुनर्खरीद के माध्यम से यूनिट को म्यूचुअल फंड को फिर से बेचने का विकल्प देते हैं.

किसी योजना को उसके निवेश के उद्देश्य पर विचार करते हुए विकास योजना, आय योजना या संतुलित योजना के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है. इस तरह निवेश योजना की योजनाएं ओपन-एंडेड या क्लोज-एंडेड कोई भी हो सकती हैं जैसा कि इससे पूर्व सूचित किया है. ऐसी योजनाओं को मुख्य रूप से निम्नानुसार वर्गीकृत किया जा सकता है:

विकास/इक्विटी उन्मुख योजना

ग्रोथ फंड का उद्देश्य मध्यम से लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि प्रदान करना है. ऐसी योजनाएं आम तौर पर अपनी निधि का का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में निवेश करती हैं. ऐसे फंडों में तुलनात्मक रूप से उच्च जोखिम निहित होता है. ये योजनाएं निवेशकों को लाभांश विकल्प एवं विकास जैसे विभिन्न विकल्प प्रदान करती हैं और निवेशक अपनी पसंद के आधार पर किसी विकल्प का चयन कर सकते हैं. निवेशकों द्वारा अपने आवेदन पत्र में ऐसे विकल्प का उल्लेख करना चाहिए. म्यूचुअल फंड अपने निवेशकों को इसकी तारीख के बाद भी अपना विकल्प बदलने की अनुमति भी प्रदान करते हैं.. दीर्घावधि के दृष्टिकोण वाले निवेशकों के लिए ऐसी विकास योजनाएं अच्छी होती हैं, जो समय की अवधि में इसमें बढ़ोत्तरी चाहते हैं.

आय/ऋण उन्मुख योजना

आय फंड का उद्देश्य निवेशकों को नियमित और निश्चित आय प्रदान करना है. ऐसी योजनाएं आम तौर पर निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे बांड, कॉर्पोरेट डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजार के साधनों में अपना निवेश करती हैं और ऐसे फंड इक्विटी योजनाओं की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं.

हालांकि, ऐसे फंड्स में कैपिटल एप्रिसिएशन के अवसर भी सीमित होते हैं. देश में ब्याज दरों में होने वाले बदलाव के कारण ऐसे फंडों की एनएवी प्रभावित होती है. ब्याज दरें कम होने पर ऐसे फंडों के एनएवी में अल्पावधि में वृद्धि होने की संभावना रहती है और ब्याज दर में वृद्धि होने पर इसके विपरीत प्रभाव पड़ता है. तथापि दीर्घावधि के निवेशक इन उतार-चढ़ावों से परेशान नहीं हो सकते हैं.

संतुलित योजनाओं का उद्देश्य विकास और नियमित आय दोनों ही प्रदान करना है क्योंकि ऐसी योजनाएं इक्विटी और निश्चित आय प्रतिभूतियों दोनों में इनके प्रस्ताव दस्तावेजों में दर्शाए अनुपात में निवेश करती हैं. ये मध्यम वृद्धि की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं. शेयर बाजारों में शेयर की कीमतों में उतार चढ़ाव होने के कारण भी ये फंड प्रभावित होते हैं. हालांकि, ऐसे फंडों के एनएवी के शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अस्थिर होने की संभावना कम होती है.

Mutual Fund: बच्चों की पढ़ाई पर भारी खर्च से निवेश योजना देगा राहत, इन तीन फंड्स में कर सकते हैं निवेश

आज बाल दिवस है। म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर इस बाल दिवस पर आप बच्चों को बेहतर शिक्षा का तोहफा दे सकते हैं। लंबी अवधि के इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड्स में अधिक रिटर्न के लिए समझदारी से निवेश करना होगा।

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश (सांकेतिक तस्वीर)।

बच्चों को पढ़ाना काफी महंगा हो गया है। लगातार बढ़ रही महंगाई के बीच बच्चों को विदेश में शिक्षा दिलाना बड़ी चुनौती है क्योंकि इसके लिए काफी पैसे की जरूरत होती है। उनके इस सपने के पूरा करने के लिए ज्यादातर माता-पिता शिक्षा ऋण लेते हैं। वहीं, कई माता-पिता कर्ज लेने से बचते हुए म्यूचुअल फंड का रास्ता अख्तियार करते हैं।

14 नवंबर यानी आज बाल दिवस है। म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर इस बाल दिवस पर आप बच्चों को बेहतर शिक्षा का तोहफा दे सकते हैं। लंबी अवधि के इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड्स में अधिक रिटर्न के लिए समझदारी से निवेश करना होगा।

लक्ष्य अवधि के अनुसार करें चुनाव
बच्चों की शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। इसे पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कई विकल्प हैं। लेकिन, जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्य अवधि के अनुसार फंड्स का चुनाव करना चाहिए।

तीन फंड्स, जिनमें कर सकते हैं निवेश

डायवर्सिफाइड ब्लूचिप इक्विटी फंड्स : ये लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श निवेश विकल्प हो सकते हैं। इसमें क्षेत्र की अग्रणी कंपनियों के शेयरों में पैसा लगाया जाता है। जोखिम कम होता है। लंबी अवधि के निवेश पर सालाना 12% तक रिटर्न पा सकते हैं।
फ्लेक्सीकैप इक्विटी फंड्स : इसके जरिये अपने क्षेत्र की सबसे अच्छी लार्ज, मिड और स्मॉलकैप कंपनियों में निवेश होता है। बाजार पूंजी के लिहाज से इन फंड्स के तहत पैसा लगाया जाता है। लंबी अवधि में सालाना 9% और अधिक रिटर्न मिल सकता है।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स : ये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। अगर कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न चाहते हैं तो हाइब्रिड फंड्स में निवेश बेहतर विकल्प है। इसमें निवेश पर 8-12 फीसदी रिटर्न पा सकते हैं।

प्रदर्शन रिकॉर्ड : फंड्स चुनते समय कम-से-कम उसका पांच साल का प्रदर्शन देखें। दीर्घकालिक ट्रैक रिकार्ड और भी अच्छा रहता है। इससे संभावित रिटर्न का पता लगाने और बाजार के पिछले चक्रों के दौरान इसमें फेरबदल में मदद मिलती है।
खर्च अनुपात : यह म्यूचुअल फंड के प्रबंधन पर आने वाला खर्च है। फंड इसे निवेशकों से वसूलते हैं। किसी फंड का खर्च अनुपात इसके शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करता है।
फंड मैनेजर के निवेश के तरीके : आपके फंड के प्रबंधन की जिम्मेदारी फंड मैनेजर की होती है। ये उसके प्रदर्शन में अहम भूमिका निभाते हैं। कोई भी योजना चुनने से पहले अपने फंड मैनेजर के निवेश करने के तरीके को जानें। इसके लिए फंड हाउस की फैक्टशीट भी देख सकते हैं।

एसआईपी के जरिये भी पा सकते हैं लक्ष्य
बच्चों को बेहतर शिक्षा देना हर माता-पिता की कोशिश होती है। इसके लिए वे सिस्टमैटिक निवेश योजना (एसआईपी) के जरिये भी निरंतर निवेश कर सकते हैं। हर साल आय बढ़ने के साथ निवेश बढ़ाने पर भी विचार करें। इससे समय पर लक्ष्य पाने में मदद मिलेगी। -आदिल शेट्टी, सीईओ, बैंक बाजार

विस्तार

तीन फंड्स, जिनमें कर सकते हैं निवेश

डायवर्सिफाइड ब्लूचिप इक्विटी फंड्स :

चयन में इन बातों का रखें ध्यान

प्रदर्शन रिकॉर्ड : फंड्स चुनते समय कम-से-कम उसका पांच साल का प्रदर्शन देखें। दीर्घकालिक ट्रैक रिकार्ड और भी अच्छा रहता है। इससे संभावित रिटर्न का पता लगाने और बाजार के पिछले चक्रों के दौरान इसमें फेरबदल में मदद मिलती है।
खर्च अनुपात : यह म्यूचुअल फंड के प्रबंधन पर आने वाला खर्च है। फंड इसे निवेशकों से वसूलते हैं। किसी फंड का खर्च अनुपात इसके शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करता है।
फंड मैनेजर के निवेश के तरीके : आपके फंड के प्रबंधन की जिम्मेदारी फंड मैनेजर की होती है। ये उसके प्रदर्शन में अहम भूमिका निभाते हैं। कोई भी योजना चुनने से पहले अपने फंड मैनेजर के निवेश करने के तरीके को जानें। इसके लिए फंड हाउस की फैक्टशीट भी देख सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस की इस योजना में निवेश करें और 10 साल में पाएं 16 लाख रुपये, यहां पढ़ें- पूरी जानकारी

नई दिल्ली: काम के दौरान खर्चों के बीच पैसे बचाने के लिए एक कुशल योजना बनानी होती है और पैसों को सही समय पर सही जगह पर निवेश करना होगा। अब निवेश के लिए बचत की तुलना में अधिक सावधानीपूर्वक वित्तीय नियोजन की आवश्यकता है क्योंकि आज के दौर में यह भी पता कर पाना सरल नहीं कि हमें निवेश कहां करना है। ऐसे में आपको यह रिपोर्ट पढ़नी चाहिए, जिसमें आपको अच्छी स्कीम के बारे में बताया गया है।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि आप एक ऐसी योजना की तलाश में हैं जहां आपको अधिकतम और सुरक्षित रिटर्न मिले। नीचे बताई गई योजना आपके लिए अच्छी रहेगी।

सरकारी निकाय की लघु बचत योजना का आवर्ती जमा निवेश के दृष्टिकोण से पूरी तरह सुरक्षित है। इस योजना का सबसे खास पहलू यह है कि यह 100 रुपये से लेकर जितनी भी राशि आप निवेश करना चाहते हैं, उसमें निवेश कर सकते हैं। यह योजना सभी आर्थिक वर्गों के लोगों के लिए खुली है।

परिपक्वता अवधि

आप अपने शब्दांश के अनुसार परिपक्वता अवधि चुन सकते हैं। इस योजना के तहत जमा किए गए पैसे पर डाकघर हर तीन महीने में ब्याज देता है।

आयु सीमा

योजना का लाभ लेने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है। अधिकतम आयु बार परिभाषित नहीं है। माता-पिता अपने नाबालिग बच्चों के लिए खाता खोल सकते हैं।

ऋण सुविधा

पोस्ट ऑफिस की इस योजना से आपको लोन भी मिल सकता है। लोन लेने के लिए आपको अपनी पोस्ट ऑफिस ब्रांच में जाना होगा। इस लोन को आप 12 किस्तों में भी जमा कर सकते हैं। आप अपने खाते में जमा राशि का 50 प्रतिशत ऋण के रूप में ले सकते हैं।

16 लाख रुपये कैसे प्राप्त करें?

अगर आप रेकरिंग डिपॉजिट स्कीम में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करते हैं तो 10 साल बाद आपको 16 लाख रुपये से ज्यादा मिलेंगे। मान लीजिए आप हर महीने 10,000 रुपये जमा करते हैं, तो आप साल में 1 लाख 20 हजार रुपये जमा करेंगे। अगर आप 10 साल के लिए निवेश करते हैं तो 12 लाख रुपये निवेश के तौर पर जमा करेंगे।

प्लान की मैच्योरिटी के बाद आपको 4,26,476 रुपये रिटर्न के तौर पर मिलेंगे। इस तरह आपको 10 साल बाद कुल 16,26,476 रुपये मिलेंगे।

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